La paie a la demande : Le nouveau modèle économique à impact social

Encore appelé Earned Wages Access (l’accès au Salaire Gagné) ce nouveau modèle venu de la Sillicon Valley permet de donner aux classes à faible revenu un accès rapide à leur salaire. Pour lutter contre un marché du travail tendu et une main-d’œuvre apparemment en diminution, les employeurs recherchent des moyens créatifs de retenir et d’attirer les talents. Une politique d’accès au salaire gagné – un programme d’avantages sociaux révolutionnaire qui offre aux employés un accès presque instantané à leur salaire – pourrait bien être ce qui donne l’avantage aux entreprises.

C’est quoi l’accès au salaire gagné (la paie à la demande) 🤔

Il consiste à recevoir le paiement anticipé de tout ou partie de la rémunération qui vous est due en tant que salarié en contrepartie des heures de travail déjà effectuées au cours du mois concerné. En droit du travail le terme utilisé est acompte sur salaire. Pour exemple la loi au Cameroun je cite « permet aux travailleurs sur leur demande, de recevoir au bout de quinze (15) jours un acompte portant sur la moitié de la quotité mensuelle de leur rémunération de base, leur situation étant obligatoirement apurée lors du paiement immédiatement consécutif ».

En terme de politique de paiement des salaires, il existe une disparité selon les pays : en France par exemple le salaire est versé en une fois tout comme au Cameroun. Par contre, dans les pays anglo-saxons le salaire peut être payé en deux fois comme au Royaume-Uni et être hebdomadaire tel qu’en Australie et aux Etats-Unis. En général, les entreprises ne calculent pas le salaire dû par jour à chaque employé. La startup d’accès au salaire gagné permet désormais aux entreprises de calculer le salaire dû à un employé, après impôt, chaque jour en temps réel. L’employé peut alors savoir à quelle rémunération il peut recourir instantanément après chaque journée de travail afin de faire face aux situations imprévues.

Un phénomène qui se mondialise 

Les entreprises repensent rapidement les politiques et les avantages sociaux en milieu de travail pour définir l’avenir du travail, et l’un des changements fondamentaux consiste à se concentrer davantage sur le bien-être financier. En fait, le bien-être financier est le nouvel avantage indispensable des employés. L’EWA est alors perçu par de nombreuses entreprises comme solution pour renforcer le sentiment de sécurité financière grâce à un accès plus rapide et régulier de leur salaire, pour motiver à rejoindre et/ou à rester dans l’entreprise, améliorer la productivité des employés et réduire le risque sur les résultats, ainsi qu’à décomplexifier la demande d’un acompte sur salaire à son employeur qui se fait dorénavant en un clic.

Alors qu’une génération de fintech avait tendance à se concentrer sur les consommateurs aisés, les entreprises de paie à la demande ont trouvé une porte d’entrée dans des secteurs tel que la grande distribution, la restauration, la mobilité etc.. où ils sont en mesure de lancer aux travailleurs à bas salaire une bouée de sauvetage d’urgence supérieure au découvert bancaire. Aux États-Unis Walmart offre à ses 1,5 millions de travailleurs un accès subventionnés à Even. L’application Earnin a un partenariat avec Uber qui encourage les chauffeurs à lier leurs comptes Uber au service et à percevoir un salaire chaque fois qu’ils en ont besoin. En Inde, Refyne est le pionnier en la matière. Nous avons Wagely en Indonésie, HariGaji en Malaisie, Pagodiaro au Mexique, EarniPay au Nigéria ou encore Rosaly en France. C’est à partir de 2020 que le phénomène se mondialise, année durant laquelle voit le jour une grande majorité de fournisseurs d’EWA hors Etats-Unis. De 2018 à 2020, ils ont traité près de 15 milliards de dollars en transactions de paie anticipées.

Toujours miser sur la détresse financière

Ces startups répondent à un véritable problème : en 2019, selon le Financial Health Network, les intérêts et les frais ont coûté aux consommateurs américains financièrement mal desservis près de 200 milliards de dollars. Mais alors que ces entreprises semblent plus amicales que les établissements financiers qu’elles visent à perturber, leur structure d’incitation est la même. La plupart de ces startups à paiement anticipé gagnent de l’argent lorsque les travailleurs ont du mal à joindre les deux bouts. Les utilisateurs en quête de solutions pour plus de flexibilité dans leur finance se retrouvent à fréquence régulière face de nouveaux outils qui leur offre des facilités à la consommation. Ceci vient s’ajouter au paiement fractionné qui, est une solution émergente dont les géants de la tech s’approprient pour faciliter à leurs utilisateurs un accès plus facile à leurs différents produits et services en étalant le paiement sur une période plus longue. Ces solutions technologiques qui sont des incitation à la consommation viennent accentuer le risque d’une mauvaise gestion financière de classes déjà vulnérable financièrement.

Sources: Forbes, Fast Company, JD Supra, Ramco, Crunchbase